Assicurazione viaggio: cosa copre, quando serve e come sceglierla

In questa pagina ci sono link di affiliazione (i pulsanti verso siti di prenotazione o assicurazione). Se prenota da lì, Poliedro Viaggi riceve una commissione; il prezzo per Lei non cambia e non cambia quello che scriviamo. Come lavoriamo.

Assicurazione viaggio: cosa copre e quando serve

Un'assicurazione viaggio è una polizza che vale solo per la durata del viaggio e protegge dagli imprevisti più costosi: una malattia o un incidente all'estero, il rientro in Italia in condizioni sanitarie difficili, un viaggio da annullare, una valigia persa. Si compra prima di partire e si sceglie in base alla destinazione.

La risposta breve. Per un weekend in un Paese dell'Unione europea la tessera sanitaria (TEAM) dà accesso alle cure pubbliche, ma lascia scoperti il rimpatrio, le cliniche private e il bagaglio. Per un viaggio fuori dall'UE la Farnesina consiglia una polizza con un massimale adeguato, perché in molti Paesi le cure si pagano.

• Dentro l'UE: TEAM per le cure pubbliche; polizza se vuole coprire rimpatrio, sanità privata, annullamento e bagaglio.
• Fuori dall'UE: polizza con spese mediche e rimpatrio sanitario, scelta guardando il massimale.
• Prima di firmare: legga il set informativo, cioè le condizioni complete.

Le coperture di una polizza viaggio

Le compagnie combinano le voci in modo diverso, ma quasi tutte le polizze si costruiscono con questi blocchi.

Spese mediche

È la voce principale. Copre visite, ricoveri, farmaci e cure urgenti durante il viaggio, fino al massimale indicato. Nelle polizze più complete comprende anche le spese odontoiatriche urgenti e le cure al rientro.

Rimpatrio e trasporto sanitario

Copre il trasferimento in un ospedale più adatto o il rientro in Italia quando le condizioni lo richiedono, nei casi gravi anche in aeroambulanza. È la voce che la tessera europea esclude in modo esplicito, ed è una delle più costose da pagare di tasca propria.

Annullamento

Rimborsa il costo del viaggio se deve rinunciare prima della partenza per una delle cause previste dal contratto, per esempio una malattia. Le cause sono elencate: un motivo che non compare nell'elenco non è coperto. Spesso l'annullamento si compra come opzione o come polizza separata: verifichi nelle condizioni entro quando va acquistato rispetto alla prenotazione del viaggio.

Bagaglio

Copre furto, danni e, in alcune polizze, il ritardo nella consegna della valigia. I massimali sono più bassi delle spese mediche e possono esserci limiti per singolo oggetto, per esempio per l'elettronica.

Responsabilità civile

Copre i danni che il viaggiatore causa involontariamente ad altre persone o a cose di terzi, come un incidente con la bicicletta a noleggio. Non tutte le polizze viaggio la includono: se Le interessa, la cerchi nell'elenco delle garanzie.

Quando basta la tessera TEAM e quando no

La Tessera europea di assicurazione malattia è il retro della tessera sanitaria. Secondo il Ministero della Salute dà accesso diretto alle cure necessarie durante un soggiorno temporaneo nei Paesi dell'UE e nei Paesi EFTA: Islanda, Liechtenstein, Norvegia e Svizzera. È gratuita: la Commissione europea avverte che alcuni siti fraudolenti propongono di ordinarla a pagamento.

Le regole ufficiali, lette il 6 ottobre 2026 sul sito del Ministero della Salute e sul portale La tua Europa, indicano con chiarezza cosa resta fuori:

• Sanità privata: la TEAM vale solo presso strutture del sistema pubblico, non presso cliniche o medici privati non convenzionati.
• Soccorso e rimpatrio: la Commissione europea scrive che la tessera non serve per le operazioni di salvataggio e il rimpatrio, per cui serve una copertura assicurativa specifica.
• Cure programmate: chi parte per farsi curare all'estero deve chiedere un'autorizzazione preventiva.
• Ticket: se nel Paese è previsto un ticket, si paga e non viene rimborsato.

In pratica, per un fine settimana a Vienna o a Praga la TEAM copre l'essenziale se si finisce in un pronto soccorso pubblico. Una polizza aggiunge il rientro sanitario, la libertà di andare in una struttura privata, l'annullamento e il bagaglio. Se fa sci, escursioni in montagna o un viaggio costoso da annullare, la differenza si sente. Se va in Svizzera, ricordi che anche lì la TEAM vale solo nel sistema pubblico.

Assicurazione viaggio estero fuori dall'Europa

Fuori dall'UE la situazione cambia. Viaggiare Sicuri, il sito della Farnesina, scrive che nei Paesi dove non c'è un accordo apposito l'assistenza sanitaria non è gratuita e che le strutture private spesso costano molto. Per questo consiglia un'assicurazione sanitaria con un adeguato massimale, che copra le cure presso le strutture locali e anche l'eventuale trasferimento aereo in un altro Paese o il rimpatrio sanitario.

La Farnesina aggiunge un punto che molti ignorano: ambasciate e consolati italiani forniscono assistenza, ma non possono garantire pagamenti diretti di carattere privato. In altre parole, il consolato non paga l'ospedale al posto del viaggiatore. Se ha comprato un pacchetto organizzato, controlli attentamente cosa prevede l'assicurazione sanitaria compresa, come raccomanda la stessa Farnesina, e guardi i massimali.

Per gli Stati Uniti, dove la scelta del massimale pesa di più, trova una guida a parte sull'assicurazione viaggio per gli USA, con ESTA e pagamento diretto delle spese mediche.

Cosa controllare nel set informativo

Il set informativo è il fascicolo con le condizioni complete della polizza. Si scarica dal sito della compagnia prima dell'acquisto ed è l'unico documento che conta in caso di sinistro. Prima di pagare, cerchi queste voci.

1. Massimale per ogni garanzia: spese mediche, rimpatrio, bagaglio, annullamento. Un massimale medico basso può bastare in Europa e non bastare negli USA.
2. Franchigia o scoperto: la parte del danno che resta a Suo carico. Può essere una cifra fissa o una percentuale; alcune compagnie permettono di eliminarla pagando un supplemento.
3. Pagamento diretto o rimborso: con il pagamento diretto la compagnia paga l'ospedale; con il rimborso Lei anticipa e chiede i soldi al rientro, con fatture e referti. Cerchi anche quando bisogna contattare la centrale operativa prima di farsi curare.
4. Esclusioni: i casi in cui la polizza non paga. Le legga per intero, sono la parte più importante.
5. Malattie preesistenti: se ha una patologia nota, verifichi se e come è coperta. In caso di dubbio chieda una risposta scritta alla compagnia.
6. Sport e attività: sci, immersioni, trekking in quota o noleggio di moto sono spesso esclusi o coperti solo con un'estensione.
7. Età e durata: alcuni massimali cambiano oltre una certa età, e ogni polizza ha una durata massima per viaggio.

Il diritto di ripensamento

Sul recesso dalle polizze comprate online le regole non sono semplici. La guida dell'IVASS indica per le polizze acquistate a distanza un termine di 14 giorni lavorativi per recedere, salvo i casi di contratti molto brevi, come può essere una polizza per un viaggio di pochi giorni. Per una polizza di una settimana, quindi, non dia per scontato di poter cambiare idea: legga le condizioni prima di pagare e verifichi cosa dicono sul recesso.

I massimali di Heymondo a confronto

Heymondo vende online quattro prodotti per chi parte dall'Italia. I massimali che seguono sono quelli scritti sulle pagine ufficiali il 6 ottobre 2026. Il prezzo dipende da destinazione, date ed età, per questo non lo indichiamo.

Nel prodotto internazionale il trasporto e il rimpatrio sanitario sono indicati come illimitati. La franchigia è di 75 € su spese mediche, bagaglio e interruzione, e si può togliere con 7 € per viaggiatore. Pro, contro e voto su Trustpilot sono nella pagina sulle recensioni di Heymondo.

In Italia vendono polizze viaggio anche altre compagnie, tra cui Allianz, AXA, Columbus, Europ Assistance e Unipol. Non pubblichiamo i loro massimali perché non li abbiamo verificati per questa pagina: se vuole confrontarle, usi le stesse voci del set informativo elencate sopra.

Prima di partire: tre cose da fare

Leggere la scheda del Paese su Viaggiare Sicuri

Viaggiare Sicuri ha una scheda per ogni Paese con documenti, situazione sanitaria e indicazioni sull'assicurazione. Nella sezione sulla preparazione del viaggio la Farnesina ricorda che una polizza può comprendere l'assistenza sanitaria complementare, il furto o lo smarrimento del bagaglio, l'annullamento o il cambio del viaggio.

Registrare il viaggio su Dove siamo nel mondo

Dove siamo nel mondo è il sito dell'Unità di Crisi della Farnesina dove un privato può registrare il proprio viaggio, da solo o con amici e parenti. La Farnesina invita a registrarsi lì oppure attraverso l'app Viaggiare Sicuri. In caso di emergenza nel Paese, sapere chi c'è aiuta a rintracciare i connazionali.

Tenere a portata di mano polizza e connessione

Salvi il numero della centrale operativa anche fuori dall'app, porti con sé la TEAM e una copia della polizza. Le app delle assicurazioni funzionano con internet: fuori dall'UE può servire una eSIM da viaggio per avere dati appena atterra.

Questa pagina offre informazioni generali e non sostituisce la lettura del contratto né un consiglio personale. Per una situazione di salute particolare, chieda alla compagnia o al Suo medico prima di partire.

Domande frequenti